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jueves, 10 de febrero de 2022

Gestión de libertad

 

Un grupo de personas alrededor de una camioneta

Descripción generada automáticamente con confianza media

Gestión de la libertad.

 

En medio de crisis de todo tipo, incluyendo la generacional, hay un mundo de personas que –como muchas abejas- andan buscando casa; el trabajo, la ciudad, la profesión,  la rutina, todo les ha quedado chico o se ha vuelto agobiante y no se hallan. Está sucediendo sobre todo en el continente americano y en Europa, particularmente en Estados Unidos sucede desde hace mucho tiempo, y se asocia en parte con la pobreza y falta de oportunidades para comprar terrenos y fincar, en la película Nomadland se presume que más de 5 millones de estadounidenses habitan en una casa rodante o caravana.

Este movimiento tan radical también se lo achacan a un diseñador de Ralph Lauren, Foster Huntington quien renunció a su trabajo y a todo tipo de comodidades por comprar un vehículo económico, viajar y tomar fotos y apreciar la naturaleza, tiene un blog. Antes, según la wiki, en 1949 el coronel Leblanc salió del Reino Unido con una Land Rover con destino a África en una expedición aprovechando la colonización del continente, lo que ocasiona además la creación de un  manual para recorrer las carreteras y vivir el nomadismo en Africa, presumiblemente sumándose una serie de marcas: de llantas, herramientas, ropa; creo que ahí comienza verdaderamente el gusanito de saber qué está haciendo el “otro” que vive tan lejos o “a partir de hoy quiero buscar nuevos paisajes para mi hogar”, si hay tantos paisajes hermosos, ¿porqué conformarme con uno?

 Con el hecho de vivir en un vehículo se asocian necesariamente temas que cada quien convertirá en su examen y tratará de resolver antes de quedarse literalmente en la calle por decisión propia.  ¿Se domina a sí mismo? ¿Ya sabe qué hacer si en medio de la nada -a muchos kilómetros- busca la tiendita de su infancia o se le antoja entrar a una cafetería? ¿Domina su propio espacio? ¿Ha oído hablar de minimalismo? La vida en una casa rodante es verdaderamente un extremo del minimalismo, el espacio debería ser de un uso muy racional no apto para caprichos, o sea primero el agua y las herramientas y después los chuchulucos. ¿Se ha probado a sí mismo en múltiples actividades además de su profesión?

Un grupo de personas posando delante de una montaña

Descripción generada automáticamente con confianza baja Una pareja italiana “Stepsover”, a bordo de un camión militar están recorriendo el mundo desde hace seis años, él es especialista en seguridad computacional, ha cuidado al detalle todos los sistemas vitales de su casa rodante y ha tenido que hacer reparaciones mecánicas imprevistas en más de 25 ocasiones a lo largo del Cono Sur rumbo a México, su camión es un laboratorio de adecuaciones tecnológicas, mejoramiento de la autonomía, diseño de piezas, en realidad Simone me recuerda a mi abuelo reparándolo todo y a Leonardo da Vinci; tienen 7 libros publicados, Simone y Lucia no son sólo exploradores, tienen una extraordinaria capacidad para resolver problemas y disposición para convivir y compartir, sus videos son sensacionales, sus peripecias por Guerrero, la Sierra Gorda, la Huasteca Potosina, sus cascadas, los inmensos cañaverales, la estancia en las afueras de San Miguel de Allende para dar mantenimiento al motor, llantas –que pesan 150 kilos- es una master class de mecánica, acaban de atravesar la frontera con Estados Unidos.

Imagen que contiene roca, exterior, rocoso, pasto

Descripción generada automáticamente   “Vivir en la ruta” es el canal de youtube  de una pareja de españoles, él Oscar, mozo de escuadra (policía), ella Blanca, productora de videos, se entusiasmaron tanto con la idea de vivir fuera de casa que practicaron dos años subiendo y bajando muchas montañas y andando en bicicleta viviendo en el bosque etc., vendiéndolo todo para emprenderla en un inicio, en bicicleta llegando hasta Montenegro, luego África, ahora van en una furgoneta, sin dejar las bicis,  mejor organizados, han producido dos libros sobre sus experiencias y tienen el canal de youtube, que algo aportan.

Dominar el espacio a cada centímetro sin que resulte agobiante, que no falte nada de lo indispensable, y todo lo que se pueda considerar superfluo sea eliminado.

 

“Verde por dentro” es el proyecto de una bióloga española (Bea) y un diseñador digital que se retiró pronto; considerada por youtube el mejor canal de viajes (finalista) ganó el premio Lonely Planet “Viajero en ruta”, Bea es una gran entrevistadora, también escribe en varias publicaciones pero debido a diversos obstáculos ha decidido hacer una pausa después de seis años de intenso trabajo. Se dice que a través de youtube habría percibido desde el inicio de su proyecto $28,000 dólares.

 ¿Cuánto se gana como nomadista? Difícil que a alguien le lleguen más de mil euros al mes a su cuenta por ventas de libros o visualizaciones en youtube, a este respecto es importante el país de donde vienen las visualizaciones, número de personas, si tiene subtítulos, de los países donde mejor pagan están Estados Unidos y Suiza; pero lo más importante es dónde se encuentra el nómada al momento de cobrar y que le rinda.

 En la globalización hay más posibilidades de acceder a públicos remotos del mismo idioma u otros, por ello es importante la calidad de los contenidos, la edición, la frecuencia, y las empresas que se puedan incorporar al proyecto. En fin, ser nómada -motorizado o no- requiere de recursos mínimos constantes y profesiones elásticas y robustas. Casi todos hablan de sustentabilidad, ecología, pero también de combustibles, refacciones, y un montón de detalles que hacen pensar en que ser nómada en el siglo XXI es cosa seria. Todos los proyectos que estoy describiendo tienen vehículos modificados por los mismos viajeros.

“Art we there get” es el proyecto de Cora Rose y José Luis, son músicos y él además cocinero y artista plástico, manejan un camión escolar modificado que incluye un estudio de grabación. Llevan dos años viajando embelleciendo muros e incluso armando conciertos en vivo a cambio de combustible y alimentos; han recorrido casi todo el continente.

Un hombre sentado en una piedra

Descripción generada automáticamente con confianza bajaA “Bicho latino” lo puso en marcha Shanti, una señora de origen belga ciudadana argentina, que lleva viajando 16 años, en el camino encontró a su pareja (Matu) y en Ecuador nació su hija Zaina, quien sólo ha conocido el camión como su casa, ha aprendido a estudiar en línea y Shanti ha escrito dos libros sobre sus experiencias y apreciaciones de la naturaleza, su pasión; recorrieron el desierto de Baja California deleitándose con cada detalle, los videos son hermosos. Casi no sabe nada de mecánica pero tiene un gran don de gentes y siempre encuentra ayuda cuando la necesita, también quiere llegar a Alaska, pero está haciendo una pausa en México.

Un camión de bomberos antiguo

Descripción generada automáticamente con confianza mediaDe Colombia la pareja “Isa por ahí” han logrado a duras penas mantenerse a flote en los años de pandemia, viajando por Chile y Argentina descubriendo también lugares insólitos de la Colombia “roja” antes dedicada al cultivo de la hoja de coca o sumida en la guerrilla. Isa produce un poco de joyería y mantiene su canal en youtube, es una buena locutora, Riky -su pareja- es arquitecto y con su computadora tiene para entretenerse y hacer proyectos; además invierten en monedas digitales y han tenido algo de éxito, sin embargo la falta de recursos los ha obligado a detenerse a la mitad su proyecto de modificar su siguiente casa rodante, el apoyo de sus familias ha sido fundamental.

        El Nomadismo digital es quizá la muestra más palpable del riesgo personal, son mochileros, casi siempre buscando el sol y el verano en países económicos con internet, son financieros, educadores o representan a empresas y hacen mercadeo, trabajan en la playa, el cuarto de hotel o un café de internet, un documental de la DW sobre el tema entrevista a un reclutador de nómadas digitales que siempre insiste sobre lo rápido que pasa la juventud, el agotamiento y la ventaja de tener seguridad en el retiro no importando cuántos países se haya conocido además de la salud en el recorrido.

Como colofón cabe reiterar que nómadas o eternos viajeros deben incluir en su equipaje algún tipo de seguro de vida o gastos médicos que les permita atención médica en cualquier país y el retiro o pensión que les permita ver fotos en paz, cuando ya no puedan andar del tingo al tango.

Oikovos Consultores es una empresa que del mejor modo les ayudará a gestionar su libertad, no lo eche en saco roto, antes de empezar una gran aventura, asegúrese.

Atte, José Téllez. Felices fiestas!!!!

 

martes, 9 de junio de 2020

¿TIENES DEPÓSITOS POR 5,000 PESOS O MÁS?


Se ha difundido una noticia que indica que a partir del 1° de Junio del año en curso, existe un supuesto cobro a todos aquellos que reciban depósitos en sus cuentas por más de cinco mil pesos. El Servicio de Administración Tributaria (SAT) aclaró la medida no se aplicará a todos los contribuyentes.



De acuerdo a la Oficina de Orientación Fiscal del SAT, dicha norma queda indica en el Art 113-A Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR), donde se especifica que los contribuyentes dados de alta como personas físicas, que presten servicios en ¿Obtienes ingresos a través de la prestación de servicios o venta de bienes a través de Plataformas Digitales?plataformas digitales o aplicaciones, deberán declarar los depósitos, al igual que el impuesto que corresponda, es decir que sólo aquellos contribuyentes personas físicas (con el régimen que aplique), que enajenen bienes o presten servicios a través de Internet, mediante plataformas tecnológicas, aplicaciones informáticas y/o similares y que de forma adicional perciban IVA por los servicios prestados, son las personas que deberán justificar los depósitos mayores a cinco mil pesos que indica la disposición.

Recuerda que en Oikovos estamos para asesorarte y apoyarte!!

lunes, 8 de junio de 2020

¿Qué pasa si quien fallece tienen deudas con el SAT?



 Muchos de nosotros tenemos la falsa creencia de que al morir, los créditos del SAT desaparecen, como sucede con las deudas bancarias.

Nada mas falso. En ciertos casos, los bienes que el contribuyente haya dejado podrán ser embargados para cobrar las obligaciones pendientes, y más allá de eso, el no hacerles frente puede ocasionar que la deuda se incremente por actualizaciones e intereses.

Como bien sabemos, cuando una persona fallece, los bienes que haya dejado pasan a un tercero a través de un testamento o proceso judicial, que determina el reconocimiento de un(os) heredero(s). Antes se deberá nombrar un albacea, quien será responsable de dar cumplimiento a las obligaciones pendientes que el fallecido(a) tuviera: salarios, adeudos, hipotecas, compromisos fiscales. Lo que quede después de cumplir con dichas obligaciones, será la herencia. Es decir, que para cumplir con dichas obligaciones pueden tomar todos los bienes y dejar a la familia sin nada. De manera irónica, en caso de que los bienes no sean suficientes para cumplir con las obligaciones del SAT, este condonará el faltante.

Pero ¿a quiénes aplica esta disposición? Aplica a todas aquellas personas que trabajan de manera independiente y que tienen que presentar de manera obligatoria sus ingresos al SAT (dueños de negocios, arrendatarios, agentes, honorarios, etcétera).

La pregunta sería, ¿cómo se puede proteger a la familia de esto? Cualquiera diría que siendo un contribuyente cumplido estas del otro lado pero… ¿lo sabe tu familia y tu albacea?

Un tip adicional: ¡los seguros de vida son inembargables!, y es un recurso económico que permite la continuidad de la vida familiar en lo que se arregla lo demás.


miércoles, 12 de diciembre de 2018

Libertad económica, posible?





Definitivamente si no enfocamos nuestros esfuerzos en fomentar el ahorro México pinta para ser un país de viejos pobres!!

Evitable sólo en la medida de crear conciencia y gusto por la formación de reservas económicas.

https://www.eleconomista.com.mx/finanzaspersonales/Mexicanos-en-la-vejez-con-un-alto-grado-de-dependencia-20170724-0100.html

jueves, 11 de octubre de 2018

¿Estás listo para enfrentar tu retiro?


En la actualidad México enfrenta el envejecimiento de su población con la agravante de la disminución de la tasa de natalidad, por lo que se espera que en los años por venir los jóvenes sean minoría y la cantidad de adultos mayores represente un 30% de la población. 




 ¿Cuántas de estas personas tendrán un retiro digno?

La clave se encuentra en empezar el ahorro para el retiro en una edad temprana. Cuando se trabaja para una empresa o dependencia  y cotizas para el IMSS o para el ISSSTE, el 6.5% de tu salario se destina a tu cuenta de ahorro para el retiro (de este porcentaje sólo el 1.12% es aportación del empleado y el 5.15% del patrón, la diferencia la pone el gobierno).

Pero qué ocurre con el tema de los informales, actualmente un promedio de 56% trabaja en la economía informal (Fuente: ENOE) y la mayoría de este grupo no aporta ni el 1.12% de sus ingresos al retiro.

Por lo que de acuerdo con un reporte de la Organización para la Cooperación y Desarrollo Económicos (OCDE), sobre las perspectivas de pensiones, México tiene una cobertura menor al 50%.

No contar con una pensión o jubilación no es el mayor problema. Lo grave es que la mayoría no se ocupa por ahorrar para nada, mucho menos para el retiro.

Actualmente sólo el 1% de la población ahorra a través de instrumentos formales (cuentas de ahorro, pagaré bancario, fondo de inversión) y pocos de ellos lo hacen con la intensión de destinarlo a la vejez (Fuente: CONDUCEF).

Es momento de ver hacia atrás, analizar el futuro que nos espera y reflexionar sobre el retiro que podrías vivir.

martes, 9 de octubre de 2018

Contigo contra el cáncer



Aproximadamente, 1 de cada 3 mujeres presentará algún tipo de cáncer a lo largo de su vida. Desafortunadamente, cada año centenares de miles de mujeres fallecen como consecuencia de esta enfermedad. Es un dato impactante.

Por ello, queremos destacar que “la detección del cáncer en etapas tempranas es fundamental para proteger la salud”

El cáncer es una enfermedad que puede llevar al paciente y a su familia a gastar millones de pesos. Contar con un seguro de gastos médicos mayores puede ayudar a que el factor económico no sea una preocupación más para la paciente.

Actualmente las aseguradoras han desarrollado diversos productos que protegen la salud y la economía de la familia, y debemos tomar en cuenta los siguientes puntos:

1. El tiempo de espera promedio para la cobertura de cáncer, sin haber presentado esta enfermedad de manera previa, es de dos años.

2. La suma asegurada recomendada debe ser entre 50 y 100 millones de pesos.

3. Escoge un buen tabulador y verifica que la base hospitalaria incluya hospitales cerca de tu domicilio.

4. Escoge un deducible no muy bajo para evitar un elevado costo.




El costo promedio de una póliza de gastos médicos mayores, para mujeres entre 25 y 45 años es de $22,000 pesos anuales.

También hay en el mercado productos que permiten atender los gastos de diagnóstico y tratamiento en la detección temprana, y su costo anual no va más allá de 1,200 pesos y donde el tiempo de espera es de tan sólo 90 días.



miércoles, 19 de septiembre de 2018

Administra tu deuda


Si usted cree que las personas que no tienen deudas le huyen a las tarjetas de crédito o que nunca en su vida han tenido relación con los bancos, es probable que se lleve una sorpresa, estas personas generalmente conocen muy bien el sistema y los costos y hacen el mejor uso de ellos.


Cuántas veces no nos hemos preguntado cómo hay gente que ganando menos alcanza a cubrir todos sus gastos mientras que usted, que está estable económicamente, no le rinde tanto.

FB Consultores le recomienda leer “Padre Rico, Padre Pobre” y “Pequeño Cerdo Capitalista”.

Desde nuestro punto de vista no hay una estrategia común a todos los casos, lo que es cierto es que la percepción y cultura que se tiene del manejo del dinero durante la infancia repercute de manera crucial en la administración financiera de las personas adultas.

Según Forbes, Money y Time, las personas que están libres de deudas mantienen ciertas características en común y a continuación te mencionamos algunas de ellas:

1. Son Minuciosos, no sólo leen hasta las letras pequeñas de un contrato, también conocen perfectamente lo que ganan, cuáles son sus gastos fijos mes a mes y apartan el presupuesto necesario a cada cosa que llegan a necesitar. Reconocen que tienen que ahorrar y no se permiten comprar algo que no sea prudente.

2. Las Deudas, las consideran un beneficio, es decir que antes de adquirirla sopesan perfectamente el costo beneficio que traerá a sus vidas y la responsabilidad que la acompaña. En muchas ocasiones dejarán de comprarse algo que les guste.

3. El materialismo, no forma parte de sus vidas, saben que los objetos y posesiones brindan una calidad de vida, pero su felicidad no depende de ello. Los productos y servicios que adquieren no condicionan su bienestar emocional, los destinan a mejorar su condición de vida sin que sea su objeto principal.

4. Son pacientes, esperan el mejor momento para realizar la compra, para nada compran por impulso, siempre compran para solventar una necesidad y en el mejor momento. Por lo mismo comparan precios, marcas, calidades, etc.

5. Responsables, su principal característica, confían en su conocimiento y evitan depender de alguien para tomar sus propias decisiones. Reconocen sus limitaciones y a la vez saben cuándo es el momento en que pueden necesitar de ayuda o asesoría financiera.

6. Las tarjetas de crédito, las consideran una herramienta adicional que puede apoyarlos en momentos difíciles, suelen sacarles ventaja con puntos, meses sin intereses, bonificaciones y demás; siendo conocedores de la responsabilidad. También es cierto que prefieren el efectivo y las tarjetas de débito sobre ellas.

Para concluir, si bien es cierto que la cultura y el manejo del dinero son enseñanzas que se aprenden durante la infancia a través de los ejemplos, también lo es que un ejemplo sirve para repetirse o cambiarse.

Las deudas bien manejadas son excelentes herramientas que permiten alcanzar algunos proyectos y, si se considera de manera adecuada la capacidad de endeudamiento, en ningún momento le traerán un dolor de cabeza.



Vender un inmueble en pareja reduce la carga fiscal




Cuando la enajenación de una casa habitación deja ganancias a un matrimonio, la carga fiscal se dividirá igual entre ambos e incluso se puede potenciar el beneficio de exención en el pago del Impuesto Sobre la Renta (ISR).

Es decir, cuando dos personas físicas son propietarias de un bien inmueble, el ISR se calculará sobre la ganancia obtenida de la venta, y ésta se obtiene como la diferencia entre el precio de compra y el valor de venta.

Para poder calcular la ganancia se deberá tomar en cuenta la fecha en que se compró el inmueble y el precio al que se compró; posteriormente se realizará una actualización con base en factores que publica el gobierno federal o el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC), para conocer lo que el pago que se realizó representa actualmente.

Ya con este dato se podrá saber si hubo utilidad o pérdida, a manera de ejemplo, imaginemos que se compró una casa de 1 millón de pesos en el 2000 y que quiere venderlo este año, como le urge, vende la casa en 3.5 millones de pesos y el especialista determina que el valor de la casa era de 3.7 millones de pesos, por lo que se tendría una pérdida de 200,000 pesos, y no pagaría impuestos.

Por el contrario, si la hubiese vendido en 4 millones de pesos, habría una ganancia de 300,000 pesos, por lo que sí pagaría impuesto.

Ahora  bien, si hay más de un dueño, cada persona pagará un impuesto en función de la proporción de que se es dueño de la propiedad.

Otro punto a favor de la venta, es que la exención de pago de ISR a la que se tiene derecho al vender un inmueble equivalente a 700,000 Unidades de inversión del precio de venta (aproximadamente 4.2 millones de pesos), es para cada uno de los dueños, es decir que una pareja podría exentar el pago de ISR de un inmueble hasta por 8.4 millones de pesos.

Otro punto a considerar es que a partir del 1 de abril del 2014, se debe tener un CFDI del cual el notario obtendrá la fecha y costo de la propiedad, por lo que la escritura no será suficiente. Es importante solicitar a la empresa vendedora este documento.

Asimismo, si alguno de los propietarios vendió una casa habitación en los últimos tres años, no podrá acceder a una exención de impuestos.



Seguro de Dependencia




El seguro de dependencia es una medida de previsión social que actualmente opera en España, la intención es poder prevenir la necesidad económica de depender de terceros (no familiares) derivado de la perdida de capacidades motoras y psíquicas para valerse por uno mismo.

Estás y otras preguntas son motivo de investigación en Europa y actualmente en México,  motivadas por el crecimiento de la población adulta; ya que se estima que para 2030 la población de adultos mayores en el país crecerá más de 55 por ciento; es decir, habrá cerca de 14 millones de mexicanos con más de 65 años.

Esto es aún más grave si se considera que actualmente, de los 9 millones de adultos que habitan el país, casi el 80 por ciento presenta algún nivel de pobreza.

Previendo este hecho, en la “Ley de los Derechos de las Personas Adultas”, publicada en 2012; en su artículo 90 indica: “La familia de la persona adulta mayor deberá cumplir su función social, por tanto de manera constante y permanente deberá velar por cada una de las personas adultas mayores que formen parte de ella, siendo ellas responsables de proporcionar los satisfactores necesarios para su atención y desarrollo integral y tendrán las siguientes obligaciones para con ellos: alimentación, vivienda, convivencia familiar y protección”.

Ese fue el primer paso, sin embargo, viendo a futuro es necesario desarrollar un producto de previsión en México, que permita prevenir de manera efectiva, el impacto económico que conlleva la perdida de capacidades y garantice la calidad de vida.

Mi propuesta actual, buscar indicadores que permitan conocer el impacto económico de la dependencia para poder desarrollar seguros y, sin más palabras, fomentar el ahorro.



jueves, 13 de septiembre de 2018

¿Cómo recuperar impuestos?



Es momento de mirar hacia atrás y maximizar con tiempo las deducciones para reducir la carga impositiva. Saquemos ventaja de todos los apartados que considera el SAT (Sistema de Administración Tributaria) para este efecto.
Aquí te damos 11 recomendaciones:

1. Declara siempre. Si eres persona física, ya sea con salario o por honorarios, todos podemos presentar nuestra declaración anual y aplicar nuestros deducibles, es un derecho para todo trabajador.

2. Emprende un negocio. Poner un negocio, aparte de ser emocionante, también te beneficiará de manera personal y económica. Algunas de las ventajas fiscales son:

2.1 Si utilizas tu casa como oficina podrás hacer deducible una parte de tu renta o hipoteca. Toma en cuenta que es importante mantener el espacio de tu oficina exclusivamente para ese uso y que éste es el área principal de tu negocio.

2.2 También podrás hacer deducible parte del pago de tus servicios como son: luz, internet, seguros, etc.

2.3 Uso de un vehículo por el negocio. También podrás hacer deducible el uso del vehículo cuando lo requieras para tu negocio. Algunos gastos importantes son: combustible, reparaciones, peajes y estacionamientos.

2.4 Viajes de negocio. Los gastos en que incurras en viajes de más de un día fuera de la ciudad, que estén relacionados con tu actividad, se puede presentar también. Por ejemplo: boletos de avión, transporte, comidas, entretenimiento, noches de hotel.

3. Toma ventaja de tus hijos. Si tienes a tus pequeños en escuela privada y ésta cuenta con validez de estudios en la SEP o UNAM, puedes aprovechar el estímulo fiscal https://www.sat.gob.mx/noticias/81149/conoce-el-estimulo-sobre-colegiaturas  

4. Ahorra en seguros. Ahorra para tu retiro en un seguro Dotal, ya que además de encontrarte protegido, después de los 60 años la cantidad que recibas no pagará impuestos. (Art. 190 fracc. XVII de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR)).

5. Declara tu hipoteca. El pago de intereses reales es deducible y disminuye el costo del financiamiento de tu hogar. (Art. 151 LISR, fracc IV).

6. Ahorra para la jubilación. No sólo se reforzará el ahorro para el retiro, también podrá disminuir tu carga impositiva, ya sea difiriendo el impuesto (Art. 185 LISR) o deduciendo (Art. 151 Fracc V LISR).

7. Declara tu Seguro de Gastos Médicos Mayores. Recuerda que la prima es deducible, lo importante es que el contribuyente sea el asegurado titular y podrá contemplar también la prima de su familia o dependientes.

8. Reporta todos los honorarios médicos. Puedes presentar facturas de todos los médicos y hospitales que hayas ocupado en el año para ti, tu pareja, padres, nietos, abuelos o hijos (Art. 151 fracc I). También puedes incluir los honorarios de psicólogos, nutriólogos y enfermería.

9. Factura los análisis clínicos. Es importante aclarar que no sólo son deducibles los gastos del punto 8; también lo son los pagos efectuados por análisis, estudios clínicos, prótesis y, compra o alquiler de aparatos para el establecimiento o rehabilitación del paciente, derivado de una incapacidad mayor al 50%.

10. Gastos funerarios. Efectuados por el contribuyente para su cónyuge o concubina(o), así como para los padres, abuelos, hijos y nietos.

11. Transporte escolar. Nada más considera que para poder hacerlo deducible deberá ser obligatorio o que el costo se incluya en la colegiatura de todos los alumnos.

Para concluir es importante que consideres que como persona física asalariada podrás deducir el 15% del total de los ingresos del año, adicional podrás descontar las aportaciones que hagas a retiro y el estímulo del pago de las colegiaturas.

Y por otro lado, si optas por poner un negocio (y seguir trabajando como asalariado), podrás hacer deducible muchas cosas más, ya que, aunque cada ingreso tendrá su tratamiento particular, las deducciones del negocio serán todos aquellos gastos que sean estrictamente necesarios para su operación.
Por último, una recomendación muy importante, paga TODO con tarjeta de débito, crédito o cheque, ya que para que puedas hacer deducible los gastos es requisito indispensable que sea bajo esa forma de pago y solicita la factura.




lunes, 10 de septiembre de 2018

¿Cómo hacer un plan de 5 pasos para retirarse a los 55?



Muchos de los jóvenes con quienes me entrevisto me comentan que les falta mucho para el retiro, y lo que puedo observar es que no es un tema de su interés.

Me puse a pensar que tenían razón, que todos los comentarios que se escuchan apuntan a que el sistema de pensiones actual no les favorece, que tendrían que ahorrar por una eternidad para recibir una buena pensión y un montón de malos comentarios, aunado a que la mayoría consideran que es mejor gastar el dinero en viajes, en salidas a comer, en diversión, entre otros.

Lo cierto es que la edad no viene sola y cuando uno llega a los 40, los 50, incluso los 60 años ahí sí uno comienza a preocuparse y a preguntarse ¿cómo hago ahora, de qué voy a vivir, tendré que seguir trabajando?

Bueno, según Jeff Rose, autor del artículo “Un planeador financiero explica cómo prepararse para retirarse a los 50 años, en 7 pasos”, publicado en el portal Business Insider, afirma que hay diferentes edades en las cuales las personas desean retirarse. Punto que retomaré más adelante.

Lo más importante es que se debe pensar en el futuro y ponerse una meta. En este caso:

Se desea vivir de un ingreso producto de sus ahorros después de los 55 años.

1. Ahorre lo más joven posible.

Ya que si deseamos retirarnos a los 55, deberemos tener los recursos suficientes para comprar una renta mensual confortable. Recordemos que en México existen dos artículos en la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) que le permiten optimizar sus recursos financieros.

Es importante indicar que tanto para trabajadores del IMSS, como para trabajadores del ISSSTE la ley permite el retiro anticipado si se excede del monto mensual de pensión indicado para cada régimen; por lo que lo único que deberá cuidar es que el ahorro sea el suficiente para exceder este tope.

De esa manera, una persona que tenga 20 años y cotice de manera continua, habrá pasado las 1,250 semanas requeridas y el valor del fondo a futuro podría estimarse en casi 6 millones de pesos (sin considerar su ahorro de Afore), lo que muy seguramente le permitirá comprar una renta mayor a la solicitada.

Ahora bien, una persona que empiece a ahorrar a los 25 años la misma cantidad y desee retirarse a la misma edad, aunque excedido las 1,250 semanas para obtener el dinero de la Afore; en su fondo, a valor futuro, tendrá un estimado de 4 millones de pesos. Lo cual impacta en 2 millones menos por sólo una diferencia de 5 años.

2. Aporte al plan de retiro cada que pueda

No se conforme con sólo los 3 mil pesos mensuales, si en algún momento le sobra de su aguinaldo o de algún premio o un buen negocio, aporte más a su meta. Recuerde que el SAT le permite ahorrar hasta el 10% de su ingreso anual con las ventajas fiscales indicadas anteriormente.

3. No piense que la meta de ahorro es lejana

No cometa el error de considerar que le falta demasiado. Según estudios, a la mayoría de las personas les gustaría retirarse entre los 56 y 60 años y para lograrlo es necesario tener libertad financiera. Si usted se prepara con antelación durante la etapa productiva podrá no sólo planear, sino considerar las necesidades que vayan surgiendo durante el trayecto del tiempo.

4. Invierta en diferentes instrumentos

Invertir en diferentes instrumentos le permite tener diferentes accesos a su capital y diversificar el riesgo de sus inversiones.

5. Involúcrese en el tema financiero

A la mayoría de las personas nos gustaría que al retirarnos nuestro ingreso fuese al menos igual al salario que veníamos percibiendo, pero es importante considerar que ya no se tienen los mismos gastos y que algunos de ellos pasan a tener mayor importancia como son: médicos, dentistas, lentes; y otros dejan de estar presentes. Para considerar todos estos cambios y la manera en que afectan sus finanzas es importante conocer del tema.

Así usted podrá organizar con tiempo suficiente como quiere vivir su futuro.

¿Para que sirve un seguro de vida?




Excelente información del tema!

domingo, 9 de septiembre de 2018

¿Para qué sirve el Seguro Educativo?

Los seguros educativos funcionan con un fondo de ahorro con plazos de 18 y 22 años que garantizan la entrega de un capital en el plazo indicado, con la finalidad de garantizar el costo del estudio en una universidad privada.

Mi punto de vista, los seguros educativos cumplen con la finalidad de asegurar a los padres, que al término del periodo de ahorro podrán contar con un capital para el ingreso del hijo a la universidad, pase lo que pase, es decir que si en el trayecto el titular llega a invalidarse o fallecer, la familia recibirá la cantidad pactada una vez transcurrido el periodo de ahorro, pudiendo hasta recibir tres veces la cantidad contratada.

Es importante indicar al agente de seguros que incluya las coberturas de fallecimiento, invalidez y exención de pagos en caso de invalidez total y permanente. Así, quedará protegido no sólo tu pequeño, sino también tú como contratante y la familia que amas.



Educación Financiera para los Peques




Promover la educación financiera en los niños y jóvenes es esencial para asegurar una población educada en finanzas que se capaz de tomar decisiones con conocimiento de causa. Proporcionar este tipo de conocimientos en la temprana edad es un componente importante en la transición de la niñez a la edad adulta.

Al tener los niños contacto con los proveedores de servicios financieros podrán identificar el papel que estas instituciones desempeñan en la sociedad y la forma como ellos pueden interactuar con ellas.

Si me permiten comentarlo, aún sin conocimiento de causa los niños manejan de manera extraordinaria las finanzas. Son perseverantes cuando quieren algo, y ahorran con la ilusión de cumplir sus metas. Si permites que te acompañen a hacer tus compras de supermercado, vigilan tus compras y te recuerda que ese antojo no estaba presupuestado.
Acercar a los pequeños a la educación financiera no se refiere al hecho de aprender números y términos complicados. Ellos ya se encuentran inmersos en estos escenarios, a través de las conversaciones familiares y en su medio entorno, es decir, la forma como ellos observan que los adultos que conviven con ellos se relaciona con su economía será muy probablemente, las bases que el replicará en su edad adulta

Es en la infancia donde se empiezan a cultivar las formas de pensamientos que determinarán en gran medida el relacionamiento de la personas con su comunidad, y la educación financiera es una habilidad básica para participar en la sociedad moderna.
Si te llamo la atención el tema, te invitamos a asistir del 1 al 7 de octubre al evento anual que impulsa el Gobierno de la República Mexicana denominado Semana Nacional de Educación Financiera (SNEF) donde a través de juegos y actividades divertidas brindan a los niños conocimiento tanto del uso de los servicios financieros así como de sus derechos como usuarios.