¿Cómo hacer un plan de 5 pasos para retirarse a los 55?

Muchos de los jóvenes con quienes me entrevisto me comentan que les falta mucho para el retiro, y lo que puedo observar es que no es un tema de su interés.

Me puse a pensar que tenían razón, que todos los comentarios que se escuchan apuntan a que el sistema de pensiones actual no les favorece, que tendrían que ahorrar por una eternidad para recibir una buena pensión y un montón de malos comentarios, aunado a que la mayoría consideran que es mejor gastar el dinero en viajes, en salidas a comer, en diversión, entre otros.

Lo cierto es que la edad no viene sola y cuando uno llega a los 40, los 50, incluso los 60 años ahí sí uno comienza a preocuparse y a preguntarse ¿cómo hago ahora, de qué voy a vivir, tendré que seguir trabajando?

Bueno, según Jeff Rose, autor del artículo “Un planeador financiero explica cómo prepararse para retirarse a los 50 años, en 7 pasos”, publicado en el portal Business Insider, afirma que hay diferentes edades en las cuales las personas desean retirarse. Punto que retomaré más adelante.

Lo más importante es que se debe pensar en el futuro y ponerse una meta. En este caso:

Se desea vivir de un ingreso producto de sus ahorros después de los 55 años.

1. Ahorre lo más joven posible.

Ya que si deseamos retirarnos a los 55, deberemos tener los recursos suficientes para comprar una renta mensual confortable. Recordemos que en México existen dos artículos en la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) que le permiten optimizar sus recursos financieros.

Es importante indicar que tanto para trabajadores del IMSS, como para trabajadores del ISSSTE la ley permite el retiro anticipado si se excede del monto mensual de pensión indicado para cada régimen; por lo que lo único que deberá cuidar es que el ahorro sea el suficiente para exceder este tope.

De esa manera, una persona que tenga 20 años y cotice de manera continua, habrá pasado las 1,250 semanas requeridas y el valor del fondo a futuro podría estimarse en casi 6 millones de pesos (sin considerar su ahorro de Afore), lo que muy seguramente le permitirá comprar una renta mayor a la solicitada.

Ahora bien, una persona que empiece a ahorrar a los 25 años la misma cantidad y desee retirarse a la misma edad, aunque excedido las 1,250 semanas para obtener el dinero de la Afore; en su fondo, a valor futuro, tendrá un estimado de 4 millones de pesos. Lo cual impacta en 2 millones menos por sólo una diferencia de 5 años.

2. Aporte al plan de retiro cada que pueda

No se conforme con sólo los 3 mil pesos mensuales, si en algún momento le sobra de su aguinaldo o de algún premio o un buen negocio, aporte más a su meta. Recuerde que el SAT le permite ahorrar hasta el 10% de su ingreso anual con las ventajas fiscales indicadas anteriormente.

3. No piense que la meta de ahorro es lejana

No cometa el error de considerar que le falta demasiado. Según estudios, a la mayoría de las personas les gustaría retirarse entre los 56 y 60 años y para lograrlo es necesario tener libertad financiera. Si usted se prepara con antelación durante la etapa productiva podrá no sólo planear, sino considerar las necesidades que vayan surgiendo durante el trayecto del tiempo.

4. Invierta en diferentes instrumentos

Invertir en diferentes instrumentos le permite tener diferentes accesos a su capital y diversificar el riesgo de sus inversiones.

5. Involúcrese en el tema financiero

A la mayoría de las personas nos gustaría que al retirarnos nuestro ingreso fuese al menos igual al salario que veníamos percibiendo, pero es importante considerar que ya no se tienen los mismos gastos y que algunos de ellos pasan a tener mayor importancia como son: médicos, dentistas, lentes; y otros dejan de estar presentes. Para considerar todos estos cambios y la manera en que afectan sus finanzas es importante conocer del tema.

Así usted podrá organizar con tiempo suficiente como quiere vivir su futuro.