¿Cómo recuperar impuestos?

Es momento de mirar hacia atrás y maximizar con tiempo las deducciones para reducir la carga impositiva. Saquemos ventaja de todos los apartados que considera el SAT (Sistema de Administración Tributaria) para este efecto.

Aquí te damos 11 recomendaciones:

1. Declara siempre. Si eres persona física, ya sea con salario o por honorarios, todos podemos presentar nuestra declaración anual y aplicar nuestros deducibles, es un derecho para todo trabajador.

2. Emprende un negocio. Poner un negocio, aparte de ser emocionante, también te beneficiará de manera personal y económica. Algunas de las ventajas fiscales son:

2.1 Si utilizas tu casa como oficina podrás hacer deducible una parte de tu renta o hipoteca. Toma en cuenta que es importante mantener el espacio de tu oficina exclusivamente para ese uso y que éste es el área principal de tu negocio.

2.2 También podrás hacer deducible parte del pago de tus servicios como son: luz, internet, seguros, etc.

2.3 Uso de un vehículo por el negocio. También podrás hacer deducible el uso del vehículo cuando lo requieras para tu negocio. Algunos gastos importantes son: combustible, reparaciones, peajes y estacionamientos.

2.4 Viajes de negocio. Los gastos en que incurras en viajes de más de un día fuera de la ciudad, que estén relacionados con tu actividad, se puede presentar también. Por ejemplo: boletos de avión, transporte, comidas, entretenimiento, noches de hotel.

3. Toma ventaja de tus hijos. Si tienes a tus pequeños en escuela privada y ésta cuenta con validez de estudios en la SEP o UNAM, puedes aprovechar el estímulo fiscal https://www.sat.gob.mx/noticias/81149/conoce-el-estimulo-sobre-colegiaturas  

4. Ahorra en seguros. Ahorra para tu retiro en un seguro Dotal, ya que además de encontrarte protegido, después de los 60 años la cantidad que recibas no pagará impuestos. (Art. 190 fracc. XVII de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR)).

5. Declara tu hipoteca. El pago de intereses reales es deducible y disminuye el costo del financiamiento de tu hogar. (Art. 151 LISR, fracc IV).

6. Ahorra para la jubilación. No sólo se reforzará el ahorro para el retiro, también podrá disminuir tu carga impositiva, ya sea difiriendo el impuesto (Art. 185 LISR) o deduciendo (Art. 151 Fracc V LISR).

7. Declara tu Seguro de Gastos Médicos Mayores. Recuerda que la prima es deducible, lo importante es que el contribuyente sea el asegurado titular y podrá contemplar también la prima de su familia o dependientes.

8. Reporta todos los honorarios médicos. Puedes presentar facturas de todos los médicos y hospitales que hayas ocupado en el año para ti, tu pareja, padres, nietos, abuelos o hijos (Art. 151 fracc I). También puedes incluir los honorarios de psicólogos, nutriólogos y enfermería.

9. Factura los análisis clínicos. Es importante aclarar que no sólo son deducibles los gastos del punto 8; también lo son los pagos efectuados por análisis, estudios clínicos, prótesis y, compra o alquiler de aparatos para el establecimiento o rehabilitación del paciente, derivado de una incapacidad mayor al 50%.

10. Gastos funerarios. Efectuados por el contribuyente para su cónyuge o concubina(o), así como para los padres, abuelos, hijos y nietos.

11. Transporte escolar. Nada más considera que para poder hacerlo deducible deberá ser obligatorio o que el costo se incluya en la colegiatura de todos los alumnos.

Para concluir es importante que consideres que como persona física asalariada podrás deducir el 15% del total de los ingresos del año, adicional podrás descontar las aportaciones que hagas a retiro y el estímulo del pago de las colegiaturas.

Y por otro lado, si optas por poner un negocio (y seguir trabajando como asalariado), podrás hacer deducible muchas cosas más, ya que, aunque cada ingreso tendrá su tratamiento particular, las deducciones del negocio serán todos aquellos gastos que sean estrictamente necesarios para su operación.

Por último, una recomendación muy importante, paga TODO con tarjeta de débito, crédito o cheque, ya que para que puedas hacer deducible los gastos es requisito indispensable que sea bajo esa forma de pago y solicita la factura.

¿Cómo hacer un plan de 5 pasos para retirarse a los 55?

Muchos de los jóvenes con quienes me entrevisto me comentan que les falta mucho para el retiro, y lo que puedo observar es que no es un tema de su interés.

Me puse a pensar que tenían razón, que todos los comentarios que se escuchan apuntan a que el sistema de pensiones actual no les favorece, que tendrían que ahorrar por una eternidad para recibir una buena pensión y un montón de malos comentarios, aunado a que la mayoría consideran que es mejor gastar el dinero en viajes, en salidas a comer, en diversión, entre otros.

Lo cierto es que la edad no viene sola y cuando uno llega a los 40, los 50, incluso los 60 años ahí sí uno comienza a preocuparse y a preguntarse ¿cómo hago ahora, de qué voy a vivir, tendré que seguir trabajando?

Bueno, según Jeff Rose, autor del artículo “Un planeador financiero explica cómo prepararse para retirarse a los 50 años, en 7 pasos”, publicado en el portal Business Insider, afirma que hay diferentes edades en las cuales las personas desean retirarse. Punto que retomaré más adelante.

Lo más importante es que se debe pensar en el futuro y ponerse una meta. En este caso:

Se desea vivir de un ingreso producto de sus ahorros después de los 55 años.

1. Ahorre lo más joven posible.

Ya que si deseamos retirarnos a los 55, deberemos tener los recursos suficientes para comprar una renta mensual confortable. Recordemos que en México existen dos artículos en la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) que le permiten optimizar sus recursos financieros.

Es importante indicar que tanto para trabajadores del IMSS, como para trabajadores del ISSSTE la ley permite el retiro anticipado si se excede del monto mensual de pensión indicado para cada régimen; por lo que lo único que deberá cuidar es que el ahorro sea el suficiente para exceder este tope.

De esa manera, una persona que tenga 20 años y cotice de manera continua, habrá pasado las 1,250 semanas requeridas y el valor del fondo a futuro podría estimarse en casi 6 millones de pesos (sin considerar su ahorro de Afore), lo que muy seguramente le permitirá comprar una renta mayor a la solicitada.

Ahora bien, una persona que empiece a ahorrar a los 25 años la misma cantidad y desee retirarse a la misma edad, aunque excedido las 1,250 semanas para obtener el dinero de la Afore; en su fondo, a valor futuro, tendrá un estimado de 4 millones de pesos. Lo cual impacta en 2 millones menos por sólo una diferencia de 5 años.

2. Aporte al plan de retiro cada que pueda

No se conforme con sólo los 3 mil pesos mensuales, si en algún momento le sobra de su aguinaldo o de algún premio o un buen negocio, aporte más a su meta. Recuerde que el SAT le permite ahorrar hasta el 10% de su ingreso anual con las ventajas fiscales indicadas anteriormente.

3. No piense que la meta de ahorro es lejana

No cometa el error de considerar que le falta demasiado. Según estudios, a la mayoría de las personas les gustaría retirarse entre los 56 y 60 años y para lograrlo es necesario tener libertad financiera. Si usted se prepara con antelación durante la etapa productiva podrá no sólo planear, sino considerar las necesidades que vayan surgiendo durante el trayecto del tiempo.

4. Invierta en diferentes instrumentos

Invertir en diferentes instrumentos le permite tener diferentes accesos a su capital y diversificar el riesgo de sus inversiones.

5. Involúcrese en el tema financiero

A la mayoría de las personas nos gustaría que al retirarnos nuestro ingreso fuese al menos igual al salario que veníamos percibiendo, pero es importante considerar que ya no se tienen los mismos gastos y que algunos de ellos pasan a tener mayor importancia como son: médicos, dentistas, lentes; y otros dejan de estar presentes. Para considerar todos estos cambios y la manera en que afectan sus finanzas es importante conocer del tema.

Así usted podrá organizar con tiempo suficiente como quiere vivir su futuro.

¿Para que sirve un seguro de vida?

Excelente información del tema!

¿Para qué sirve el Seguro Educativo?

Los seguros educativos funcionan con un fondo de ahorro con plazos de 18 y 22 años que garantizan la entrega de un capital en el plazo indicado, con la finalidad de garantizar el costo del estudio en una universidad privada.

Mi punto de vista, los seguros educativos cumplen con la finalidad de asegurar a los padres, que al término del periodo de ahorro podrán contar con un capital para el ingreso del hijo a la universidad, pase lo que pase, es decir que si en el trayecto el titular llega a invalidarse o fallecer, la familia recibirá la cantidad pactada una vez transcurrido el periodo de ahorro, pudiendo hasta recibir tres veces la cantidad contratada.

Es importante indicar al agente de seguros que incluya las coberturas de fallecimiento, invalidez y exención de pagos en caso de invalidez total y permanente. Así, quedará protegido no sólo tu pequeño, sino también tú como contratante y la familia que amas.

Educación Financiera para los Peques

Promover la educación financiera en los niños y jóvenes es esencial para asegurar una población educada en finanzas que se capaz de tomar decisiones con conocimiento de causa. Proporcionar este tipo de conocimientos en la temprana edad es un componente importante en la transición de la niñez a la edad adulta.

Al tener los niños contacto con los proveedores de servicios financieros podrán identificar el papel que estas instituciones desempeñan en la sociedad y la forma como ellos pueden interactuar con ellas.

Si me permiten comentarlo, aún sin conocimiento de causa los niños manejan de manera extraordinaria las finanzas. Son perseverantes cuando quieren algo, y ahorran con la ilusión de cumplir sus metas. Si permites que te acompañen a hacer tus compras de supermercado, vigilan tus compras y te recuerda que ese antojo no estaba presupuestado.

Acercar a los pequeños a la educación financiera no se refiere al hecho de aprender números y términos complicados. Ellos ya se encuentran inmersos en estos escenarios, a través de las conversaciones familiares y en su medio entorno, es decir, la forma como ellos observan que los adultos que conviven con ellos se relaciona con su economía será muy probablemente, las bases que el replicará en su edad adulta

Es en la infancia donde se empiezan a cultivar las formas de pensamientos que determinarán en gran medida el relacionamiento de la personas con su comunidad, y la educación financiera es una habilidad básica para participar en la sociedad moderna.

Si te llamo la atención el tema, te invitamos a asistir del 1 al 7 de octubre al evento anual que impulsa el Gobierno de la República Mexicana denominado Semana Nacional de Educación Financiera (SNEF) donde a través de juegos y actividades divertidas brindan a los niños conocimiento tanto del uso de los servicios financieros así como de sus derechos como usuarios.

https://eduweb.condusef.gob.mx/SNEF/index.html

Consejos para ahorrar

Deducciones Personales

Si actualmente cotizas al IMSS o al ISSSTE ya te has percatado de que el en tu recibo de nómina vienen descontados varios conceptos, entre ellos uno denominado el Impuesto Sobre la Renta (ISR), el cual corresponde al impuesto con el que se contribuye al Gobierno y constituye casi el 60% del Ingreso Federal, ese y otros impuestos sirven para operar todos los bienes y servicios que nos brinda (hospitales, escuelas, programas sociales, etc.)

También habrás notado que éstos impuestos son descontados de manera automática por tu empresa, la misma que los entregará a la Secretaria de Administración Tributaria (SAT) para dar cumplimiento a tu obligación.

Nos gustaría comentarte que tenemos una serie de elementos que pueden ser descontados de tu ingreso y por lo mismo impactarán de forma positiva a tu economía ya que el SAT, al presentar tu declaración anual, te retornará aquellos impuestos que fueron cobrados de más al descontar las deducciones personales a las que tienes derecho.

Las deducciones personales vienen indicadas en el Art. 151 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) y son:

Honorarios médicos, dentales y gastos hospitalarios. En ellos puedes incluir los gastos que hayas realizado con tu esposa(o) e hijos, así como los padres, siempre que los mismos dependan económicamente de ti. También puedes incluir análisis, estudios clínicos, prótesis. También puedes incluir compra o alquiler de aparatos para el restablecimiento o rehabilitación del paciente que sufra de una incapacidad.

Gastos funerales, hasta por un salario mínimo vigente elevado al año ($32,251.40 pesos en 2018); que hayas ocupado para cualquier familiar en línea recta o abuelos o nietos.

Donativos, que no excedan de 7% de los ingresos acumulables que tuviste el año anterior.

Intereses reales de créditos hipotecarios, destinados a casa habitación y por créditos que no excedan de 750,000 Unidades de Inversión (Udis) (más de 4 millones de pesos en 2018).

Primas por seguros de gastos médicos, donde los beneficiarios sea el trabajador junto con su familia en línea recta.

Gastos de transporte escolar, que se incluya dentro de la colegiatura y debe pagarse mediante cheque, transferencia electrónica, tarjeta de crédito, débito o de servicios.

Adquisición de lentes, para ti y tu familia. Hasta 2,500 pesos por persona.

Es importante comentarte que la suma de todos estos conceptos no podrá exceder del 15% de tu ingreso anual, es decir que lo que exceda no se tomará en cuenta por el SAT, pero…..

También podrás hacer deducible de tu ingreso los siguientes Estímulos Fiscales, que son elementos que el SAT permitió para poder incrementar el ahorro y mitigar en algo el gasto escolar de los hijo y que además se pueden sumar de manera independiente a tus deducciones personales.

Aportaciones complementarias de retiro, hasta el 10% del ingreso anual acumulable o 5 salarios mínimos vigentes elevado al año, lo que resulte menor. (Art. 151 fracc V LISR)

Colegiaturas en Instituciones Educativas, con validez oficial y que se encuentren inscritas dentro padrón que contempla el SAT

Preescolar	14,200
Primaria	12,900
Secundaria	19,900
Profesional Técnico	17,100
Bachillerato o su Equivalente	24,500

Depósitos en las Cuentas Personales Especiales para el Ahorro, basadas en el Art. 185 de la LISR, donde podrás realizar aportaciones hasta por $152,000 pesos. Te comentamos que bajo éste artículo, el  impuesto será diferido al momento en que dispongas de este ahorro.

Ahora sí, una vez que se descuenten algunos, o todos los puntos enunciados anteriormente, en tu declaración anual; podrás exigir al SAT que te devuelvan el impuesto que te fue cobrado de más.

Si tienes interés en conocer más, con gusto puedes llamarnos 5567338271