¿Para que sirve un seguro de vida?

Excelente información del tema!

¿Para qué sirve el Seguro Educativo?

Los seguros educativos funcionan con un fondo de ahorro con plazos de 18 y 22 años que garantizan la entrega de un capital en el plazo indicado, con la finalidad de garantizar el costo del estudio en una universidad privada.

Mi punto de vista, los seguros educativos cumplen con la finalidad de asegurar a los padres, que al término del periodo de ahorro podrán contar con un capital para el ingreso del hijo a la universidad, pase lo que pase, es decir que si en el trayecto el titular llega a invalidarse o fallecer, la familia recibirá la cantidad pactada una vez transcurrido el periodo de ahorro, pudiendo hasta recibir tres veces la cantidad contratada.

Es importante indicar al agente de seguros que incluya las coberturas de fallecimiento, invalidez y exención de pagos en caso de invalidez total y permanente. Así, quedará protegido no sólo tu pequeño, sino también tú como contratante y la familia que amas.

Educación Financiera para los Peques

Promover la educación financiera en los niños y jóvenes es esencial para asegurar una población educada en finanzas que se capaz de tomar decisiones con conocimiento de causa. Proporcionar este tipo de conocimientos en la temprana edad es un componente importante en la transición de la niñez a la edad adulta.

Al tener los niños contacto con los proveedores de servicios financieros podrán identificar el papel que estas instituciones desempeñan en la sociedad y la forma como ellos pueden interactuar con ellas.

Si me permiten comentarlo, aún sin conocimiento de causa los niños manejan de manera extraordinaria las finanzas. Son perseverantes cuando quieren algo, y ahorran con la ilusión de cumplir sus metas. Si permites que te acompañen a hacer tus compras de supermercado, vigilan tus compras y te recuerda que ese antojo no estaba presupuestado.

Acercar a los pequeños a la educación financiera no se refiere al hecho de aprender números y términos complicados. Ellos ya se encuentran inmersos en estos escenarios, a través de las conversaciones familiares y en su medio entorno, es decir, la forma como ellos observan que los adultos que conviven con ellos se relaciona con su economía será muy probablemente, las bases que el replicará en su edad adulta

Es en la infancia donde se empiezan a cultivar las formas de pensamientos que determinarán en gran medida el relacionamiento de la personas con su comunidad, y la educación financiera es una habilidad básica para participar en la sociedad moderna.

Si te llamo la atención el tema, te invitamos a asistir del 1 al 7 de octubre al evento anual que impulsa el Gobierno de la República Mexicana denominado Semana Nacional de Educación Financiera (SNEF) donde a través de juegos y actividades divertidas brindan a los niños conocimiento tanto del uso de los servicios financieros así como de sus derechos como usuarios.

https://eduweb.condusef.gob.mx/SNEF/index.html

Consejos para ahorrar

Deducciones Personales

Si actualmente cotizas al IMSS o al ISSSTE ya te has percatado de que el en tu recibo de nómina vienen descontados varios conceptos, entre ellos uno denominado el Impuesto Sobre la Renta (ISR), el cual corresponde al impuesto con el que se contribuye al Gobierno y constituye casi el 60% del Ingreso Federal, ese y otros impuestos sirven para operar todos los bienes y servicios que nos brinda (hospitales, escuelas, programas sociales, etc.)

También habrás notado que éstos impuestos son descontados de manera automática por tu empresa, la misma que los entregará a la Secretaria de Administración Tributaria (SAT) para dar cumplimiento a tu obligación.

Nos gustaría comentarte que tenemos una serie de elementos que pueden ser descontados de tu ingreso y por lo mismo impactarán de forma positiva a tu economía ya que el SAT, al presentar tu declaración anual, te retornará aquellos impuestos que fueron cobrados de más al descontar las deducciones personales a las que tienes derecho.

Las deducciones personales vienen indicadas en el Art. 151 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) y son:

Honorarios médicos, dentales y gastos hospitalarios. En ellos puedes incluir los gastos que hayas realizado con tu esposa(o) e hijos, así como los padres, siempre que los mismos dependan económicamente de ti. También puedes incluir análisis, estudios clínicos, prótesis. También puedes incluir compra o alquiler de aparatos para el restablecimiento o rehabilitación del paciente que sufra de una incapacidad.

Gastos funerales, hasta por un salario mínimo vigente elevado al año ($32,251.40 pesos en 2018); que hayas ocupado para cualquier familiar en línea recta o abuelos o nietos.

Donativos, que no excedan de 7% de los ingresos acumulables que tuviste el año anterior.

Intereses reales de créditos hipotecarios, destinados a casa habitación y por créditos que no excedan de 750,000 Unidades de Inversión (Udis) (más de 4 millones de pesos en 2018).

Primas por seguros de gastos médicos, donde los beneficiarios sea el trabajador junto con su familia en línea recta.

Gastos de transporte escolar, que se incluya dentro de la colegiatura y debe pagarse mediante cheque, transferencia electrónica, tarjeta de crédito, débito o de servicios.

Adquisición de lentes, para ti y tu familia. Hasta 2,500 pesos por persona.

Es importante comentarte que la suma de todos estos conceptos no podrá exceder del 15% de tu ingreso anual, es decir que lo que exceda no se tomará en cuenta por el SAT, pero…..

También podrás hacer deducible de tu ingreso los siguientes Estímulos Fiscales, que son elementos que el SAT permitió para poder incrementar el ahorro y mitigar en algo el gasto escolar de los hijo y que además se pueden sumar de manera independiente a tus deducciones personales.

Aportaciones complementarias de retiro, hasta el 10% del ingreso anual acumulable o 5 salarios mínimos vigentes elevado al año, lo que resulte menor. (Art. 151 fracc V LISR)

Colegiaturas en Instituciones Educativas, con validez oficial y que se encuentren inscritas dentro padrón que contempla el SAT

Preescolar	14,200
Primaria	12,900
Secundaria	19,900
Profesional Técnico	17,100
Bachillerato o su Equivalente	24,500

Depósitos en las Cuentas Personales Especiales para el Ahorro, basadas en el Art. 185 de la LISR, donde podrás realizar aportaciones hasta por $152,000 pesos. Te comentamos que bajo éste artículo, el  impuesto será diferido al momento en que dispongas de este ahorro.

Ahora sí, una vez que se descuenten algunos, o todos los puntos enunciados anteriormente, en tu declaración anual; podrás exigir al SAT que te devuelvan el impuesto que te fue cobrado de más.

Si tienes interés en conocer más, con gusto puedes llamarnos 5567338271

Nuevo modelo de pensiones para los Millenialns

“Si bien México actualmente mantiene una población mayoritariamente joven, no es ajeno al proceso de envejecimiento global y su población de adultos mayores hoy está creciendo de manera acelerada, pero lo hará aún más rápido a partir del 2030”, expones en su estudio El Tsunami Demográfico que se Avecina (V): el Reporte de Envejecimiento de la Población Mundial 2017 de Naciones Unidas.

De acuerdo a la Consar, México aún tiene una población predominantemente joven. Actualmente, cerca de 50% de los mexicanos tiene 30 años o menos. Si bien en 1980, la proporción de personas con 60 años o más en nuestro país era equivalente a 5.5% y para el 2017 había alcanzado 10.1%, también habría que considerar, que según la Organización de las Naciones Unidas (ONU), para 2050 representará aproximadamente 24.6% de la población mexicana. Es decir, la población mayor de 65 años pasará de 9.7 millones en el 2019 a 30.9 millones en el 2050.

Lo preocupante del tema es que pasará con los jóvenes que actualmente no les alcanzará la vida para obtener una pensión justa: tendrían que trabajar más allá de los 70 años y comenzar a ahorrar casi desde que nacen, para obtener una fracción de lo que recibieron los padres.

Desde mi punto de vista el problema está en el diseño del modelo, que se basa en bajas tasas de cotización y retorno, aunado a un interés privado y, cabe destacarlo, No Social; donde el interés de la empresa es responder a la utilidad de los socios y no al bienestar de los trabajadores.

Peor aún, los trabajadores no tienen opción de elegir dónde invertir sus instrumentos, son clientes cautivos de las Afores sin que la misma acción les permita interesarse e informarse del tema.

Hace 21 años, el sistema de Afores empezó con 11 millones de cuentas y hoy son casi 60 millones, de las cuales únicamente 30% están activas (trabajadores en activo), debido a la intermitencia laboral y el subempleo.

Del total de la Población Económicamente Activa (PEA), sólo 40% cotiza en la seguridad social y el resto tendrá que conformarse con una de las pensiones universales (que actualmente están cerca de los 600 pesos mensuales), que son parte del nuevo modelo de la seguridad social.

Si la tendencia no tiene cambios en el futuro, los millennials terminarán pagando el mayor costo de esta transición ya que, además de recibir una pensión mucho más baja, tendrá que aportar a la de sus padres y abuelos, a través de impuestos. “Van a tener una carga fiscal importante porque los recursos públicos que hoy se están destinando a las pensiones son inexistentes.”

No olvidemos que, según la encuesta “Las y los mexicanos ante el retiro”, hecha por la Amafore en 2016, la mitad de la población nunca ha ahorrado por lo que el ahorro en el tema de pensiones no llega a ser más allá de un 2% de los fondos manejados por las sociedades de inversión de las Afores (SIEFORES).

Y no olvidemos los estímulos fiscales como son el Art. 151 fracc. V de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) y el 185 de la misma ley, que buscan impulsar el ahorro para el retiro al ofrecer ventajas fiscales a los usuarios. Y en este mismo punto una contradicción al indicar a los contribuyentes que no están obligados a declarar.

Siendo México un país con una tasa de reemplazo salarial baja y con una perspectiva bastante negativa, nadie quiere hablar del tema, porque implica elevar las cuotas obrero-patronales y la deuda fiscal. Pero, más temprano que tarde, el nuevo modelo de pensiones saldrá del clóset para mostrar que es insostenible e injusto y, entonces sí, habrá no sólo una gran discusión, sino muchas modificaciones de fondo.

Seguros en Dólares o UDI´s, ¿cuál es la mejor opción?

Actualmente los seguros de vida nos permiten realizar ahorros de diversas formas y con la agradable opción de poder invertir en dólares o UDI. Pero siempre nos enfrentamos a la inquietud de saber cuál es el mejor instrumento y porque no es aconsejable invertir en pesos.

Veamos un ejemplo, supongamos un asegurado que al día de hoy cuenta con 35 años y desea realizar un ahorro para retiro donde acumularía un millón de pesos; si consideramos la inflación de esos 30 años de ahorro es probable que ese millón de pesos fuera en ese entonces lo que para nosotros es actualmente $250,000.00 pesos.

De manera contraria, si con el mismo ejemplo se contratara un seguro que nos otorgara $50,000 USD o $180,000 UDI´s, cantidades prácticamente equivalentes a 1 millón de pesos a la fecha de escritura de éste comentario.

De optar por los dólares, usted los recibiría al tipo de cambio vigente dentro de 30 años, lo que en perspectiva histórica le brindaría una ganancia muy interesante, basta observar que el dólar se encontraba en $2.94 pesos en 1900 y actualmente está en 19.00 pesos.

Si se optara por la UDI, usted recibiría el millón acrecentado con toda la inflación que se acumulara en ese mismo periodo de 30 años, considerando que la UDI se encontraba en 1 peso en 1994 y actualmente vale alrededor de los 6.07 pesos, por lo que la ganancia hubiera sido igualmente sustancial.

Si analizamos los números en perspectiva histórica de largo plazo, tenemos que de 1995 a la fecha el rendimiento de las UDI´s es de un poco más de 80% que el de los dólares, lo que definitivamente la colocaría como la mejor alternativa.

No obstante, si nos centramos únicamente en los últimos cinco años, podemos apreciar que le rendimiento del dólar se ha incrementado en más de 35% que el de la UDI, lo que habría hecho ganar bastante más dinero a quienes apostaron por la moneda estadounidense.

Entonces, ¿cuál es la mejor opción?

Objetivamente hablando ambas opciones son excelentes alternativas de inversión, por lo tanto, la decisión debería valorarse considerando los gustos de la persona y con la que se sienta más a comodo(a).

A manera de conclusión, los seguros en UDI´s y en dólares son ingredientes importantes dentro del portafolio financiero de todas las familias y personas.